{"id":6121,"date":"2020-07-15T11:53:08","date_gmt":"2020-07-15T11:53:08","guid":{"rendered":"https:\/\/cercolinfo.it\/?p=6121"},"modified":"2020-07-15T11:53:11","modified_gmt":"2020-07-15T11:53:11","slug":"pianificazione-patrimoniale-come-e-perche","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cercolinfo.it\/index.php\/2020\/07\/15\/pianificazione-patrimoniale-come-e-perche\/","title":{"rendered":"PIANIFICAZIONE PATRIMONIALE: Come e perch\u00e8."},"content":{"rendered":"\n
\"\"
Sono Vincenzo Balzano, Consulente patrimoniale, Consulente Finanziario e Assicurativo per Alleanza Assicurazione Spa<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

La Pianificazione \u00e8 un concetto che ci appartiene, che fa parte della vita di tutti i giorni; si pianifica cosa fare durante la giornata, si pianifica una vacanza, si pianifica una spesa importante, ma ci si perde nella pianificazione patrimoniale, credendo che sia sufficiente far quadrare i conti o far andare d\u2019accordo i propri familiari per evitare problemi. <\/p>\n\n\n\n

Purtroppo, non sempre \u00e8 cos\u00ec.<\/p>\n\n\n\n

Nella pianificazione patrimoniale si potr\u00e0 scegliere quali e quanti strumenti utilizzare tra la moltitudine di quelli che ci vengono forniti, che potranno essere di matrice interna come le donazioni, i fondi patrimoniali, le polizze, i patti di famiglia, i contratti di affidamento fiduciario ecc., che estera, come il Trust.<\/p>\n\n\n\n

Sebbene, alcuni di questi istituti, come il fondo patrimoniale, stiano cadendo in disuso a causa dell\u2019abuso patologico che se ne \u00e8 fatto in passato e che ha portato l\u2019evoluzione giurisprudenziale ad allargare le maglie del concetto di \u201cdebiti contratti nell\u2019interesse della famiglia\u201d per renderlo inefficace innanzi le pretese creditorie.<\/p>\n\n\n\n

Anche della donazione se ne fa spesso un abuso, non pensando alla difficolt\u00e0 che il donatario potrebbe riscontrare durante un\u2019eventuale vendita del bene oggetto di donazione o alla possibile aggressione da parte di eredi legittimari dopo la morte del donante per eventuali lesioni di legittima.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

L\u2019utilizzo consapevole degli strumenti che abbiamo, con l\u2019affiancamento di consulenti patrimoniali professionali, permette non solo di tutelare il frutto del proprio lavoro durante la vita (che siano beni o l\u2019azienda di famiglia) ma anche di traghettarlo integro nel futuro, lasciando un segno tangibile del proprio operato ai posteri.<\/p>\n\n\n\n

La pianificazione patrimoniale durante la propria vita non deve necessariamente prevedere nell\u2019immediato anche una pianificazione successoria, ma una buona pianificazione patrimoniale pu\u00f2 e dovrebbe sfociare in quella successoria.<\/p>\n\n\n\n

Pianificare significa anche tutelare i familiari pi\u00f9 deboli. <\/p>\n\n\n\n

Questo argomento ha avuto notevole risalto grazie anche alla Legge n. 112\/16 sul \u201cDopo di noi\u201d che ha sollevato il problema della necessit\u00e0 di tutelare i familiari disabili, favorendo anche attraverso sgravi fiscali, l\u2019utilizzo di strumenti come contratto di affidamento fiduciario, i vincoli di destinazione ex art 2645 ter cc. e il Trust.<\/p>\n\n\n\n

Una buona pianificazione potrebbe anche coinvolgere nelle decisioni i futuri chiamati all\u2019eredit\u00e0, oppure no, ma perch\u00e9 dover lasciare ad eventi incerti la divisione del vostro patrimonio che a causa delle liti rischierebbe la dispersione? <\/p>\n\n\n\n

Il risultato delle nostre scelte sar\u00e0 prolungato nel tempo, quindi perch\u00e9 privarsi di tale possibilit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Un patrimonio magari accumulato per anni o l\u2019azienda di famiglia che \u00e8 come una figlia, potrebbero dispendersi a causa di liti familiari. <\/p>\n\n\n\n

Prevedere il passaggio generazionale della propria azienda rappresenta sicuramente una scelta intelligente, non solo perch\u00e9 il passaggio \u00e8 fiscalmente neutro grazie ai benefici fiscali, ma anche perch\u00e9 si potr\u00e0 individuare tra gli eredi chi \u00e8 in grado di garantire continuit\u00e0 all\u2019azienda di famiglia. <\/p>\n\n\n\n

Pianificare prima vuole dire scegliere e far vivere anche dopo di noi il frutto del proprio lavoro e della propria passione.<\/p>\n\n\n\n

I miei figli non litigheranno quando non ci sar\u00f2 pi\u00f9. Anche l\u2019assenza di future liti non pone completamente al riparo dalla dispersione il patrimonio accumulato. Infatti, gli eredi ben potrebbero essere colpiti da eventi esterni e imprevisti che potrebbero dissipare il patrimonio ereditato.<\/p>\n\n\n\n

Pianificare adeguatamente pu\u00f2 anche significare risparmiare sulle imposte, che non significa eludere! Non solo, la scelta potr\u00e0 essere indirizzata anche a \u201cpremiare\u201d coloro i quali si ritengono meritevoli, senza ovviamente andare a ledere le quote di legittima.<\/p>\n\n\n\n

Perch\u00e9 quindi lasciare i propri eredi in balia del futuro rischiando si facciano la guerra per i decenni successivi e disperdere il patrimonio.<\/p>\n\n\n\n

La pianificazione appare quindi essere un atto di amore non solo nei confronti dei vostri cari ma anche del frutto dei vostri sacrifici.<\/p>\n\n\n\n

LA COLONNA FONDAMENTALE DELLA PIANIFICAZIONE PATRIMONIALE E\u2019 LA PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE<\/h4>\n\n\n\n

La pianificazione previdenziale, nel passato, poteva contare su alcune certezze che connotavano la vita delle persone. Spesso infatti c\u2019erano percorsi professionali lineari e prevedibili, con durate sufficientemente certe. Ci\u00f2 consentiva di pianificare con una ragionevole efficacia il progetto previdenziale.<\/p>\n\n\n\n

Si iniziava dal tenore di vita durante l\u2019attivit\u00e0 lavorativa, si stimava quale sarebbe stata la copertura nel sistema pubblico e\/o delle varie casse di categoria, da qui si ragionava su quanto si doveva integrare tale previsione per mantenere un tenore di vita in linea con i desiderata.<\/p>\n\n\n\n

\"\"
Immagine da www.proiezionidiborsa.it\/<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Certamente vi erano, gi\u00e0 nel passato, alcune cose ponderabili solo in parte, come l\u2019inflazione e la contribuzione potenziale storica dell\u2019andamento dei mercati all\u2019incremento del capitale. <\/p>\n\n\n\n

Oggi, ferme queste aleatoriet\u00e0, le ragionevoli certezze del passato sono state spazzate da percorsi professionali sempre pi\u00f9 discontinui, con una frequente alternanza fra lavoro autonomo e dipendente, infine non vi \u00e8 certezza della data effettiva di accesso al sistema pensionistico.<\/p>\n\n\n\n

Evidentemente, pianificare chirurgicamente l\u2019aspetto previdenziale, diventa oggi ancora pi\u00f9 complesso. <\/p>\n\n\n\n

Aggiungiamo a ci\u00f2 alcune situazioni contingenti quali la revisione dei coefficienti introdotti dal 1 gennaio 2021 per l\u2019applicazione del metodo contributivo stabilita dall\u2019Inps e possibili periodi di inoccupazione o diminuzione significativa della capacit\u00e0 di accantonamento dell\u2019era Covid.<\/p>\n\n\n\n

Alcune certezze:<\/p>\n\n\n\n